Финансовый рынок готовится к повышению ключевой ставки Банком России на очередном заседании регулятора 26 июля, хотя и сейчас она остается на высоком уровне — 16 процентов годовых. Банки ищут новые механизмы повышения привлекательности потребительских кредитов, поскольку в текущих условиях снижение процентной ставки невозможно.
Если раньше конкуренция банков шла на уровне ставок — кто предложит самую выгодную, то в условиях жесткой политики регулятора, финансовые организации выходят из положения с помощью бонусных программ и акции. Общая механика у них одна — клиент берет кредит, а дальше банк возвращает ему часть затрат тем или иным способом.
Самый выгодный вариант — начисления кэшбека без обязательных транзакций и высокая верхняя планка по баллам, которые получает клиент за месяц. В этом смысле на рынке лидирует Сбер. У банка 109 миллионов клиентов, и большинство пользуется нефинансовыми услугами компании, а также получает заработную плату на карту банка.
Сбер дает клиентам, которые оформили кредит в Сбере с подпиской СберПрайм+, ежемесячный кэшбек в размере 1,5 процента ставки бонусами СберСпасибо. Фактически банк частично компенсирует часть ставки заемщику. Размер бонусов зависит от суммы кредита: больше кредит- больше бонусов. Если оформить кредит на максимальную сумму на пять лет, то за все время клиент получит более 1,7 миллиона «Спасибо», которые эквивалентны 1,7 миллиона рублей. Бонусы можно тратить в магазинах партнеров, полностью или частично оплачивая товары. Частично-досрочное погашение не скажется на выплатах кэшбека — можно вносить платежи больше чем по графику. Также нет каких-либо ограничений по тратам в отдельных категориях товаров. Все линейно: оформили кредит — получаете ежемесячный кешбэк.
Важный момент, который нужно оценивать — верхняя планка кэшбека, который может получить клиент в месяц по всем картам выбранного банка. Клиентам ВТБ доступен единовременный возврат 10 процентов от суммы покупок, но максимум 25 000 рублей. Есть еще ряд условий для получения кэшбека. Чтобы получить начисление, нужно подключиться к программе лояльности банка и оформить кредит на сумму не менее 400 тысяч рублей сроком от 50 месяцев, а также подключить услугу «Ваша Низкая Ставка». Покупки необходимо совершать в установленном перечне категорий «Супермаркеты», «Аптеки», «Рестораны и кафе» на сумму от 40 000 рублей в течение месяца. Кэшбек не начисляется, если были частично-досрочные погашения.
В Т-Банке клиентам предлагают другую механику — возврат части уплаченных процентов за кредит по ставке ниже той, что в договоре, минимум на пять процентов при оплате кредита в срок. По условиям необходимо дождаться полного погашения кредита по графику без досрочного погашения. Для возврата части процентов нужно связаться с банком в течение трех месяцев и написать заявление о возврате.
В Альфа-Банке заемщик может получить кешбэк за покупки в таких категориях: дом и ремонт, техника, здоровье, сервис Альфа-Тревел. Суммарно до 25 тысяч рублей. Покупки нужно сделать в течение первых 30 дней с даты открытия кредита. За покупки возвращается 10 процентов, но не более пяти тысяч рублей за каждую категорию. Чтобы получить максимальный кэшбек, нужно совершить покупки на сумму не менее 250 тысяч за один месяц по 50 тысяч в каждой категории. Кэшбэк по акции начисляют только один раз по истечении первых 30 дней, со дня оформления кредита.
Часто случается, что акции заканчиваются, и к этому нужно быть готовыми. А еще чтобы быть уверенными в своей выгоде необходимо внимательно ознакомиться со всеми нюансами условий акции и читать условия договоры.